Stambeni kredit za mlade u Srbiji: uslovi, učešće i subvencija
Vodič kroz subvencionisani stambeni kredit za mlade u Srbiji: uslovi i starosna granica, učešće od samo 1%, subvencionisana kamata, državna garancija, koje banke učestvuju i kako se prijaviti.
Sadržaj
Za mnoge mlade ljude u Srbiji učešće od 20 odsto cene stana je najveća prepreka do sopstvenog doma. Zato je uveden subvencionisani stambeni kredit za mlade, koji tu prepreku spušta na svega 1 odsto i uz to donosi znatno nižu kamatu. U ovom vodiču objašnjavamo ko ima pravo na stambeni kredit za mlade, koje su pogodnosti, koje banke učestvuju i kako se prijaviti.
Ovaj tekst je informativni vodič; pošto se uslovi programa mogu menjati, aktuelne detalje uvek proverite kod banaka i na zvaničnim izvorima pre prijave.
Ko ima pravo na stambeni kredit za mlade
Uslovi za stambeni kredit za mlade su jasno propisani. Pravo imaju podnosioci koji:
- su državljani Srbije sa prebivalištem u zemlji;
- imaju od 20 do 35 godina, odnosno podnose zahtev pre 36. rođendana;
- kupuju prvu nepokretnost i ranije nisu imali stambeni kredit;
- rešavaju svoje stambeno pitanje, a ne kupuju radi izdavanja.
Važno je da program ne zavisi od statusa zaposlenja: pravo na subvencionisani stambeni kredit za mlade imaju i zaposleni i nezaposleni, poljoprivrednici i preduzetnici, sve dok ispune ostale uslove i imaju kreditnu sposobnost.
Pogodnosti: učešće 1% i niža kamata
Glavne prednosti programa u odnosu na klasičan kredit prikazane su u tabeli:
| Pogodnost | Detalj |
|---|---|
| Učešće | samo 1% cene (umesto uobičajenih 20%) |
| Kamata prvih 6 godina | fiksno 1,5% (država subvencioniše 2 procentna poena) |
| Kamata posle 6 godina | promenljiva, Euribor + marža banke |
| Maksimalan iznos kredita | 100.000 evra (cena nekretnine nije ograničena) |
| Državna garancija | 40% iznosa kredita tokom prvih 10 godina |
| Grejs period | prvih 12 meseci moguće plaćati samo kamatu |
| Rok otplate | do 40 godina, najkasnije do 70. godine života |
Učešće za stambeni kredit za mlade iznosi samo 1 odsto vrednosti nekretnine, umesto uobičajenih 20 odsto, pa se početni iznos koji je potreban drastično smanjuje. Program subvencionisanih stambenih kredita za mlade osmišljen je da olakša kupovinu prve nekretnine i podstakne mlade da reše stambeno pitanje. Kroz subvencije kamate i državnu garanciju, ovi krediti postaju dostupni široj grupi, jer je najveća prepreka, veliko učešća, praktično uklonjena. Interesovanje za program je veliko, pa država povremeno povećava sredstva namenjena ovim kreditima.
Kamata i državna subvencija
Srce programa je subvencionisana kamata. Puna kamatna stopa iznosi 3,5 odsto, ali država subvencioniše 2 procentna poena, pa korisnik u prvih šest godina plaća fiksnih 1,5 odsto. Posle isteka subvencije kamata postaje promenljiva i vezuje se za Euribor uz maržu banke. Zahvaljujući državnoj garanciji od 40 odsto iznosa kredita tokom prvih deset godina, banka snosi manji rizik, što i omogućava učešće od samo 1 odsto.
Rok otplate i grejs period
Rok otplate kredita može biti do 40 godina, uz uslov da se otplata završi najkasnije do 70. godine života korisnika. Duži rok znači nižu mesečnu ratu. Dodatna olakšica je grejs period: prvih 12 meseci moguće je plaćati samo kamatu, bez glavnice, što mladima daje vremena da se finansijski stabilizuju pre pune rate.
Primer: koliko iznosi rata
Zahvaljujući subvenciji, mesečna rata je znatno niža nego kod klasičnog kredita. Na primer, za kredit od 100.000 EUR na rok od 30 godina, uz subvencionisanu kamatnu stopu od 1,5 odsto, rata je osetno manja nego pri tržišnoj stopi od 4 do 5 odsto. Za stan vredan 120.000 EUR, uz maksimalno subvencionisanih 100.000 EUR, razliku obezbeđujete sopstvenim sredstvima. Tačan iznos rate zavisi od banke, iznosa i roka, pa pre prijave zatražite informativni plan otplate.
Ograničenja koja treba znati
Uz pogodnosti idu i obaveze. Nepokretnost kupljena ovim kreditom ne sme se prodati ni izdati u prvih šest godina. Program je namenjen isključivo rešavanju stambenog pitanja, pa se pri kršenju tog uslova gube pogodnosti. Zato pre prijave realno procenite da li vam odgovara da u datom periodu ostanete u toj nekretnini.
Koje banke nude stambeni kredit za mlade
Kredit se nudi kroz banke koje su uključene u program. To su, prema dostupnim podacima: Banca Intesa, Erste Bank, NLB Komercijalna banka, Poštanska štedionica, Raiffeisen banka i UniCredit Bank. Uslovi u okviru programa su slični, ali se prateći troškovi i efektivna kamatna stopa (EKS) mogu razlikovati, pa se isplati uporediti ponude više banaka.
Kako se prijaviti za stambeni kredit za mlade
Prijava ide preko izabrane banke, a postupak obično izgleda ovako:
- proverite da ispunjavate uslove (starost, prvi stan, državljanstvo);
- izaberete nekretninu i proverite njen pravni status;
- pribavite dokumentaciju o primanjima i kreditnoj sposobnosti;
- banka radi procenu vrednosti nekretnine i odobrava kredit;
- zaključuje se ugovor, upisuje hipoteka i realizuje isplata.
Za pripremu dokumentacije i proveru nekretnine mogu pomoći agencije za nekretnine. Zvanične informacije o kreditima i zaštiti korisnika dostupne su na sajtu Narodne banke Srbije, a o pravima građana na Portalu eUprava.
Subvencionisani i klasičan stambeni kredit
Ako ne ispunjavate uslove za program za mlade, ostaje klasičan stambeni kredit, kod kojeg je učešće po pravilu 10 do 20 odsto, a kamata viša. Sve o standardnim uslovima, kreditnoj sposobnosti i troškovima pročitajte u vodiču o stambenom kreditu. Ako kupujete stan u novogradnji, proverite i pravo na povraćaj PDV za prvi stan, koje se može kombinovati sa kupovinom na kredit.
Zaključak
Subvencionisani stambeni kredit za mlade je jedna od najvećih olakšica za rešavanje stambenog pitanja u Srbiji: učešće od samo 1 odsto, kamata od 1,5 odsto u prvih šest godina i iznos do 100.000 evra čine sopstveni stan dostupnijim nego ikada. Ako ispunjavate uslove, uporedite ponude banaka, pripremite dokumentaciju i na vreme proverite pravni status nekretnine, pa iskoristite priliku dok program traje.
Često postavljana pitanja
Ko ima pravo na stambeni kredit za mlade?
Državljani Srbije sa prebivalištem, starosti od 20 do 35 godina (zahtev pre 36. rođendana), koji kupuju prvu nepokretnost i ranije nisu imali stambeni kredit. Program ne zavisi od statusa zaposlenja.
Koliko je učešće za stambeni kredit za mlade?
Učešće je samo 1 odsto cene nekretnine, umesto uobičajenih 20 odsto kod klasičnog kredita. To je glavna pogodnost programa jer drastično smanjuje početni iznos koji je potreban.
Kolika je kamata na subvencionisani stambeni kredit za mlade?
U prvih šest godina kamata je fiksna i iznosi 1,5 odsto, jer država subvencioniše 2 procentna poena od pune stope od 3,5 odsto. Posle šest godina kamata postaje promenljiva, vezana za Euribor uz maržu banke.
Koliki je maksimalan iznos kredita?
Država subvencioniše kredit do 100.000 evra, dok ukupna cena nekretnine nije ograničena. Razliku iznad subvencionisanog iznosa korisnik obezbeđuje sam.
Koliki je rok otplate?
Rok otplate može biti do 40 godina, uz uslov da se otplata završi najkasnije do 70. godine života korisnika. Duži rok znači nižu mesečnu ratu.
Šta je grejs period?
To je period u kojem se plaća samo kamata, a ne i glavnica. Kod ovog programa grejs period je prvih 12 meseci, što mladima daje prostor da se finansijski stabilizuju pre pune rate.
Da li mogu da prodam stan kupljen ovim kreditom?
Ne u prvih šest godina. Nepokretnost se u tom periodu ne sme prodati ni izdati, jer je program namenjen isključivo rešavanju stambenog pitanja. Kršenje uslova povlači gubitak pogodnosti.
Koje banke nude stambeni kredit za mlade?
Prema dostupnim podacima, program nude Banca Intesa, Erste Bank, NLB Komercijalna banka, Poštanska štedionica, Raiffeisen banka i UniCredit Bank. Uslovi su slični, ali se prateći troškovi i EKS mogu razlikovati.
Da li mogu da dobijem kredit ako sam nezaposlen?
Program ne zavisi od statusa zaposlenja, pa pravo imaju i nezaposleni, poljoprivrednici i preduzetnici. Uslov je da imate kreditnu sposobnost, odnosno primanja iz kojih možete da otplaćujete ratu.
Šta je državna garancija od 40%?
Država preko garantne šeme jemči banci 40 odsto iznosa kredita tokom prvih deset godina. Time banka snosi manji rizik, što i omogućava učešće od samo 1 odsto.
Kako se prijavljujem za stambeni kredit za mlade?
Prijava ide preko izabrane banke iz programa. Proverite uslove, izaberite nekretninu, pripremite dokumentaciju o primanjima, banka radi procenu i odobrava kredit, pa se zaključuje ugovor i upisuje hipoteka.
Da li je stan ograničen po ceni ili kvadraturi?
Cena nekretnine nije ograničena, ali država subvencioniše kredit do 100.000 evra. Ako je stan skuplji, razliku iznad tog iznosa finansirate sopstvenim sredstvima ili dodatnim kreditom.
Mogu li da kombinujem subvenciju sa povraćajem PDV?
Kupovina na kredit i pravo na povraćaj PDV za prvi stan u novogradnji su odvojeni mehanizmi. Ako kupujete stan od investitora u sistemu PDV, proverite i uslove za povraćaj PDV kao kupac prvog stana.
Šta ako ne ispunjavam uslove za program za mlade?
Tada vam ostaje klasičan stambeni kredit, kod kojeg je učešće najčešće 10 do 20 odsto, a kamata viša. Uslove i troškove standardnog kredita objasnili smo u posebnom vodiču.
O autoru
Marko RistićPreduzetnik. Osnivač i vlasnik Feruvi-ja.
Marko Ristić je preduzetnik. Svaki svoj projekat vodi od početka do kraja uz pomoć saradnika koji mu pomažu u procesu. Marko vodi razvoj strategija, arhitekture, dizajna, izrade softvera, odabira i implementacije tehnologija, osmišljavanje funkcionalnosti i celokupne marketinške aktivnosti, kao i svakodnevnu operativu. Veštačka inteligencija je sastavni deo procesa rada.
Marko je osnivač i vlasnik Feruvi-ja, internet platforme za oglase, smeštaj, vozila, nekretnine, poslove i firme, sve na jednom mestu. Trenutno je dostupna vertikala Firme, ostalih šest ulazi u plan razvoja. Sopstveni pretraživač, administratorski sistem, sistem za upravljanje sadržajem i sistem za promocije, sve napravljeno u sopstvenoj režiji.
Pored Feruvi-ja, vodi i druge digitalne projekte: 3DTapete.rs (elektronska prodavnica 3D zidnih tapeta), Manastiri.rs (platforma za tradicionalne porodične proslave i običaje), i mrežu sajtova za roditelje ExtremeKids.rs, DecjiSvet.rs, Balon.rs, TvojIzbor.rs. Kao i mnogo toga drugog, budući da je višegodišnji preduzetnik koji se bavi marketingom i sarađuje direktno sa klijentima iz inostranstva, pretežno američkog tržišta, kao i tržišta Italije, Švedske, Španije, Izraela, Finske i Nemačke.